【转帖】到底上还是不上? 手机保险国人恐难买单

camio

http://3.zol.com.cn/393/3935915.html


手机因进水、磕碰而损坏、被偷被盗在日常生活中可以说是家常便饭，其中人为损坏并不在保修范围内，而手机被偷更是让人无奈。就在上周，国内两大手机安全厂商360和网秦同时推出了手机的保障业务。这样我们的手机便可以向汽车购买“车险”一样，购买手机的保险业务。在因进水、磕碰而损坏、被盗中得到合理理赔。

到底上还是不上? 手机保险国人恐难买单

    奇虎360与中国人民财产保险股份公司合作推出了“手机防盗险”，用户只需在手机中安装安装360手机卫士，并交纳9.9元到19.9元不等的费用后，便可以在手机被盗后获得1000元到3000元不等的赔偿，而保险期限时间为一年。其中，而网秦则是与延保企业安信龙合作，准对于6000元以下的智能手机推出“手机保”，同样在安装网秦安全APP后，并选择所需的投保期后，手机进水、低落摔坏、碰撞挤压、保修过期，网秦便可提供维修服务，修不好的手机承诺换一款一样的新机。

    从360的“手机防盗险”和网秦“手机保”的介绍中可以看出，此类手机保险在一定层面上解决了用户对于手机进水、磕碰而损坏、被偷被盗等事情上的困扰。但是对于用户而言，我们又应不应该为自己的手机上保险呢？结合中国手机市场，恐怕此类手机保险很难让人买单。

camio

首先来看看360的“手机防盗险”，用户在手机中安装360手机卫士后激活防盗功能，通过手机缴费并生成电子保单，便可享受其保险业务。由于苹果此前将360下架，所以“手机防盗险”目前只针对于单卡单待的安卓手机，并且必须为行货产品。就算是越狱后苹果iPhone安装了360手机卫士，由于手机防盗险并未与iOS平台进行适配，iPhone用户也无法购买此险，而苹果iPhone则是手机丢失率最高的产品。

不同额度保险索赔金额不同

    但是这里要强调的一个问题是“丢失”不等于“盗抢”。360的手机“手机防盗险”只准对于手机被“盗”、被“抢”的情况，不明原因的丢失、久借不还等并不会得到理赔。而我们最容易常见的公交、地铁中遭遇小偷的情况并不在理赔范围内，这类情况被归为“丢失”和“神秘失踪”，这让理赔概率大大降低。

360“手机防盗险”不包含手机丢失

    如何鉴定“丢失”与“盗抢”呢？用户要在丢失手机的第一时间去GA机关报案，并要出具报案回执，回执上需明确手机丢失的原因是“盗/抢”。要想开具带有“盗/抢”的报案回执，现场要有明显的盗抢痕迹，而一般性的报案，警方只会出具一份受理案件登记表。同时，用户想要获得理赔，还要将电子保单、购机发票都要备齐。再加上“手机防盗险”的时效为一年，如此繁琐的步骤提高了理赔的门槛。

    手机被偷的几率要远远高于手机被盗，而“手机防盗险”却并未将其归纳入理赔范围之内。而且苹果iPhone、水货手机也不能进行投保，这样可受到理赔的可能便会少之又少。即使是可以投保的手机用户，由于“手机防盗险”有着较高的理赔门槛和繁琐的理赔步骤，让用户在缴纳了保险费后却很难得到理赔。

camio

相比于手机丢失，在生活中因进水、磕碰而损坏的时候要更多一些。网秦的“手机保”便是针对于这一现象而推出的。在安装网秦App之后，用户可以选择20-50元/月、80-250元/6个月和150-400元/12个月三种不同期限投保。在期限之内，手机遇到保修之外的损坏，网秦将会给予维修。如果手机损坏后无法修复，网秦承诺修不好的手机将换一款一样的新机，如果是已经停产的手机，将会换给用户一款同等配置的新机。但由于智能手机的更新换代很快，去年购买的手机，在今年同等配置的机型在价格方面则要便宜很多。

上保前需安装网秦安全App

   在ZDC给出的“2013年7月中国手机市场价格分析报告”中，我们可以看出中国手机市场的均价为1829元。而艾媒咨询(iiMedia Research)对于中国不同价位智能手机销量占比调查显示，1000-2000元智能手机销量占比为42.2%，1000元以下的智能手机销量占比为34.9%，2000-3000元智能手机销量占比为14.6%。而3000-4000元和4000元以上的智能手机分别占比5.2%和3.1%。可以看出中国智能手机还是以千元级别的手机为主。

2013年6-7月中国智能手机市场产品均价对比

    对于一款千元手机来说，150-400元一年的保险费率占比相比于汽车的“车险”的费率占比高出不少。再加上每次维修手机，网秦还要收取80元的手续费，保险费加上手续费对于一款千元手机而言，占比有些过大。 如果只将投保用户锁定在高端手机用户的话，那么此类“手机保”就有些过于小众化了。



写在最后：

    手机保险看似十分美好，但是360的“手机防盗险”理赔门槛高、步骤繁琐，加上只管盗/抢，最为常见的被偷则不在保险范围内，理赔概率实在太低。而网秦的“手机保”对于高端机比较适用，千元级别的手机保额占比较大。这两种手机保险，对于不怕麻烦的高端机用户比较适用，但是在中国手机市场中还是以千元界别的手机为主，两种手机保险很难让千元级用户人买单。